Eine Beratung zu 

Versicherungen und Finanzanlagen kann so fair, individuell, transparent und bedarfsgerecht sein. Bei meiner Honorarberatung sind Sie richtig! 

Was versteht man unter den Begriff

 "Honorarberatung"


 

"Honorarberatung ist die Dienstleistung eines neutralen Beraters, bei der ausschließlich das Know-how und der Zeitaufwand vergütet werden. Sie beruht auf völliger Transparenz und der Ablehnung jeglicher offener und versteckter Vergütungen durch Dritte und verfolgt die nachhaltige Betreuung der Mandanten in deren ausschließlichem Interesse.

Aktuelle Themen: 



Inflation / Kaufkraftverlust/ Zinserhöhungen durch die Notenbanken:
Durch die starken Zinserhöhungen ist es zu starken Verlusten im zweistelligen Bereich bei Anlagen in Rentenpapieren gekommen.  Bei mir erhalten Sie eine faire Einschätzung zu Ihren Anlagen.
Ich helfe Ihnen bei der Ordnung Ihrer Vermögensanlagen und der Anpassung der Vermögensanlagen an Ihre aktuellen Bedürfnisse.

Wie geht die Entwicklung an den Aktienmärkten weiter. Abwägung der Vor - und Nachteile bezogen auf Ihre Lebensplanung. Die Kapitalanleger müssen sich weiterhin auf stärkere Schwankungen an den internationalen Börsen  einstellen.


Einschränkungen der Beratungsleistungen durch Geschäftsbanken, Einschränkung der Produktvielfalt:

Die Standortschließungen bei den Geschäftsbanken (aktuell Postbank) geht weiter. Die Beratungszeiten werden immer mehr eingeschränkt. Die Wege zu den Beratungsorten werden immer weiter (besonders für ältere Menschen auch sehr beschwerlich). Die Gebühren werden weiterhin erhöht bei gleichzeitiger Einschränkungen der Beratungsangebote und der Serviceleistungen. Bei mir erhalten Sie das Angebot von flexiblen Beratungszeiten (auch am Wochenende und an Feiertagen). Beratungen finden gerne bei Ihnen zu Hause statt. Die digitale Zukunft mit der Möglichkeiten der Videoberatung/Onlineberatung wird gerne von den Kunden genutzt.

Was kann ich Ihnen durch meine 

Honorarberatung anbieten:

Anlageberatung zu den klassischen Investmentfonds  (aktiv gemanagt) und ETF's, Beratung zu bestehenden Anlagen (Depotcheck) und Neuanlagen

Versicherungsberatung (Neuabschluss/Versicherungscheck)
Vorsorgeberatung (zum Beispiel Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit usw.)

Weitere Dienstleistungen: Hilfe bei Behörden- und Bankangelegenheiten, Ordnerservice usw.

Hilfe bei der Rückabwicklung von bestehenden Versicherungsverträgen / Kontaktherstellung zu Rückabwicklungspartnern

Wie können die Termine stattfinden:

  • persönliche Vorort-Termine (bei den Kunden) - Berlin/Brandenburg
  • Telefonberatung (MIFID-konform), bundesweit
  • Videoberatung (MIFID-konform)/Onlineberatung, bundesweit

Ich bin seit 2019 Partner im Verbund Deutscher Honorarberater (VDH GmbH)

Ich arbeite außerdem mit den folgenden Partnern zusammen:

  • Ich bin seit dem 1.4.2019 ordentliches Mitglied in der "Vereinigung für Anlage- und Versicherungsvermittler e.V." (VSAV)
  • Die notwendige Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung habe ich durch die Vermittlung der "CoNav Consulting GmbH&Co.KG" bei der "ERGO-Versicherung AG" abgeschlossen.
  • Mit folgenden Depotbanken arbeite ich zusammen: "FILFondsbank GmbH" (FFB), "FNZ-Bank (vormals "ebase") und "DAB-Bank BNP Paribas"


 

                                                                                                          Link Website "VDH " :

Wer bin ich?

Mein beruflicher Werdegang:


  • Ausbildung zum Bankkaufmann bei einer Regionalbank in Berlin  Zeitraum: 02/1989 - 06/1991
  • angestellt bei der Berliner Volksbank eG in Berlin in folgenden Tätigkeitsfeldern (Anlagesachbearbeiter, Privatkundenbetreuer mit besonderen Aufgaben, Vermögensberater, Individualkundenbetreuer, Kundenbetreuer-VK)  Zeitraum: 07/1991-06/2018
  • seit  dem 11.3.2019 die Selbständigkeit in der "Honorarberatung"



Meine Ausbildungen und meine Zertifikate:

  • 06/1991 Abschluss Bankkaufmann - IHK Berlin
  • 06/1994 Abschluss Bankfachwirt - IHK Berlin (vorher 2 Jahre Fach-Studium über die Bankakademie)
  • 12/1995 Weiterbildung "Qualifizierte Vermögensberatung - Genossenschaftsverband Berlin-Hannover e.V.
  • 12/2017 Weiterbildung "Zertifizierter Vorsorgeberater" - GenoAkademie
  • in der Tätigkeit bei der Volksbank: Zahlreiche Weiterbildungsmaßnahmen zu den Themen "Wertpapierberatung und Vermögensstrukturierung, Versicherungsberatung,  Kundenberatung, Kreditberatung,  Beschwerdemanagement, Geldwäsche, Steuern in der Kundenberatung)
  • 11/2018 Grundlagen für Existenzgründer - IHK Berlin
  • Februar 2019 Teilnahme an verschiedenen Webinaren zum Thema "Honorarberatung" - Verbund Deutscher Honorarberater
  • laufend:  Teilnahme an Webinaren zu den Themen "Honorarberatung, Kapitalmärkte, Kapitalanlagen usw. durch verschiedene Partner



Meine Erlaubnis:


  • Honorar-Versicherungsberatung nach  § 34 d Abs.2 GewO
  • Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34 h GewO (Anlageberatung im Sinne des §1 Abs.1a Nr.1a KWG - Anteile an inländischen offenen Investmentvermögen, offenen EU-Investmentvermögen oder ausländischen Investmentvermögen, die nach dem Kapitalanlagegesetzbuch vertrieben werden dürfen §34 f Abs.1 Nr.1 GewO)


Warum eine Honorarberatung sinnvoller als die klassische oft provisionsgetriebene Bank- bzw. Versicherungsberatung ist?

Ihre möglichen Vorteile:

  • Ich biete Ihnen eine vertrauensvolle, kompetente und langfristige Honorarberatung in Verbindung mit meiner über 30-jährigen Berufserfahrung an.
  • Ich kann mich in der Beratung flexibel, individuell auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche einstellen. Zum Beispiel bei der Vermögensanlage  in Investmentanlagen können aktuelle Zukunftsthemen wie  "Digitalisierung" und "Nachhaltigkeit" (gesetzeskonform)  bei der Auswahl der Produktlösungen berücksichtigt werden. 
  • Bei meiner Beratung erfolgen im Gegensatz zu den klassischen Bank- und Versicherungsberatungen keine provisionsgetriebenen Produktlösungen. Sie können durch meine Zusammenarbeit mit dem "Verbund Deutscher Honorarberater" (VDH) vom "Netto-Prinzip VDH" profitieren, d.h. innerhalb der Produktlösungen sind keine Rendite mindernden Vertriebs-  und Abschlusskosten sowie weitere mit Provisionen zusammenhängende Gebühren enthalten. Bei den klassischen Investmentanlagen (aktiv gemanagte Investmentfonds) werden die sogenannten "Kick-Backs" (Vertriebsvergütungen) direkt und ohne Abzug der Bank auf das Kundenkonto überwiesen.
  • Ich kann Ihnen im Zusammenarbeit mit dem "VDH" ein umfangreiches und einzigartiges Sortiment an Versicherungs-und Investmentlösungen auf Basis des "Netto-Prinzips VDH" anbieten. Es gibt beim möglichen Produktangebot keine Angebotsbeschränkungen durch oft vorhandene "Verbundlösungen" wie bei der klassischen Bank- und Versicherungsberatung. 
  • Ich kenne aus meiner früheren  Bank-Tätigkeit die Tricks bei der klassischen Bank- und Versicherungsberatung. Bei der Kundenberatung stehen leider oft die Bankinteressen im Vordergrund gegenüber den Kundeninteressen.


Mein Tipp: 

Überprüfen Sie die Gesamtkostenjahresübersicht Ihrer Depot- bzw. Fondsbank. Sie werden von den an die Vermittler (Banken) geflossenen Vertriebsvergütungen schockiert sein. Die von Ihnen direkt bzw. indirekt bezahlten Vertriebsvergütungen bedeuten für Sie einen hohen Renditeverlust. Sie zahlen durch die laufenden Vertriebsvergütungen auch für das Nichtstun der Banken, die auf Provisionsbasis arbeiten.

Ihr Kostenvorteil bei der Honorarberatung gegenüber der klassischen Investmentfondsberatung durch eine Geschäftsbank:

Beispiel:
Anlagesumme € 100.000,00 - in einem aktiv gemanagten Mischfonds bzw. Aktienfonds
Agio 5% (Kosten: € 5.000,00) und jährliche indirekte Vertriebsvergütungen (Bestandteil der Verwaltungsvergütungen) zum Beispiel 0,60% p.a. (jährliche indirekte Kosten) = € 600,00)


Bei dem Erwerb über einen Honorarberater erhalten Sie das Agio in Höhe von € 5.000,00 auf Ihr Konto erstattet. Die jährlichen Vertriebsvergütungen in Höhe von € 600,00 erhalten Sie auch quartalsmäßig erstattet.
Ihre Kosten bei der Honorarberatung sind das jeweilige Beratungshonorar und eventuelle Serviceentgelte. Sie zahlen nur für die in Anspruch genommenen Beratungsleistungen.
Ihre Ersparnis ist gewaltig. Meine Kunden sind glücklich, wenn Sie sich durch die Erstattung der Vertriebsvergütungen im Vergleich zu der klassischen Bankberatung (auf Provisionsbasis), sich z.B. schöne Urlaube oder andere schöne Dinge leisten können.

Ihre Sicherheit bei der Beratung:

  • Ich muss als Honorarberater die gleichen gesetzlichen Vorschriften wie ein Bank- bzw. Versicherungsberater beachten. Telefonberatungen und Videoberatungen zu Wertpapieranlagen bzw. Versicherungsanlagen werden vorschriftsgemäß aufgezeichnet. 
  • Ich habe vorschriftsgemäß über die "ERGO Versicherungs-AG" eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für eventuelle Fehlberatungen abgeschlossen. 
  • Ich muss jährlich einen Prüfbericht über die durchgeführten Wertpapierberatungen von einem Wirtschaftsprüfer erstellen lassen und der zuständiger Prüfbehörde (Gewerbeamt) vorlegen.